Det här måste du veta innan du väljer en kattförsäkring

Tidpunkten när du försäkrar din katt spelar större roll än många tror. Försäkra kattungen direkt vid åtta veckors ålder och du får låg premie livet ut hos många bolag. Vänta till katten fyllt sex år och plötsligt nekar hälften av försäkringsbolagen nyteckning medan resten kräver hälsointyg och tar ut högre premier.

Men det handlar inte bara om pris. Äldre katter har ofta dolda åkommor som upptäcks vid veterinärundersökning. Dessa klassas då som ”befintliga” och omfattas aldrig av försäkringen. Den njursvikt som diagnostiseras när katten är sju skulle varit täckt om djurförsäkringen tecknats som kattunge.

Självrisken för din kattförsäkring som kan bli en fälla

Låg månadspremie lockar ofta många, men kolla alltid självrisken. Vissa djurförsäkringar har rörlig självrisk som ökar med kattens ålder – från 1 500 kronor som ung till 4 000 kronor som senior. Andra har fast självrisk men tar ut den per skada, inte per år. Tre öroninflammationer betyder tre självrisker.

Räkna på ditt värsta möjliga scenario. Om katten behöver behandling för 8 000 kronor och självrisken är 3 000, får du bara ut 5 000. Med tanke på att du kanske betalat premier i flera år kan kalkylen bli nedslående. Ibland är högre premie med låg självrisk det smartare valet för dig som ska teckna en kattförsäkring.

Ersättningstaket som avgör allt

”Upp till 100 000 kronor i ersättning” låter generöst. Men det är viktigt att verkligen ha koll på detaljerna. Är det per år? Per skada? Per diagnos under kattens livstid? En cancerbehandling kan lätt kosta 60 000 kronor. Får katten återfall nästa år och livstidstaket är nått, står du själv för notan.

Vissa försäkringsbolag har också dolda tak för specifika behandlingar. Tandvård kanske max ersätts med 5 000 kronor. MR-undersökning har eget tak på 15 000. När du tror att en kattförsäkring täcker allt upptäcker du ett lapptäcke av begränsningar.

Karenstiden många missar

De flesta vet att försäkringar har karenstid – en period efter tecknande då vissa sjukdomar inte täcks. Men längden varierar kraftigt. Olycksfall täcks kanske direkt, allmänna sjukdomar efter 20 dagar, men ledproblem och vissa andra diagnoser först efter ett helt år.

Extra lurigt blir det vid byte av försäkringsbolag. Även om din katt varit försäkrad i åratal kan det nya bolaget tillämpa full karenstid. Under denna period är katten i praktiken oförsäkrad för många åkommor. Planera byten noga och undvik glapp i skyddet.

Rasens betydelse för premier och villkor

Vissa försäkringsbolag tar ut kraftigt högre premier för riskraser. Perser med sina andningsproblem, maine coon med hjärtsjukdom, ragdoll med njurproblem – alla kostar mer att försäkra. Men värre är när rasspecifika sjukdomar helt undantas från försäkringen.

Vanliga huskatter har ofta fördelar här. Deras genetiska mångfald ger färre ärftliga problem vilket speglas i både premier och villkor. Men även för blandraser gäller: läs det finstilta extra noga om vilka sjukdomar som undantas.

Veterinärvalet som kan kosta

”Fritt val av veterinär” låter bra, men vissa djurförsäkringar ersätter bara enligt schablon. Din veterinär tar 3 000 för undersökningen men försäkringen ersätter max 1800 enligt sin taxa. Mellanskillnaden betalar du själv, utöver självrisken.

Andra bolag har avtal med specifika kliniker där du får full ersättning. Väljer du annan klinik sjunker ersättningsnivån. I akuta situationer har du sällan tid att leta efter ”rätt” veterinär. Kolla därför vilka kliniker som finns nära dig och hur ditt tilltänkta försäkringsbolag samarbetar med dem.

Livförsäkring som sista övervägande

Ett ämne många undviker men som blir viktigt: vad händer när katten dör? Vissa kattförsäkringar inkluderar ersättning för avlivning och kremering. Andra har livförsäkringsdel som betalar ut kattens ”marknadsvärde” vid död. För många känns det makabrt att sätta prislapp på familjemedlemmen.

Men när sorgen kommer kan ekonomin vara en börda. Avlivning hos jourveterinär plus kremering kan kosta 5000 kronor. För den som lever på marginalen kan detta vara skillnaden mellan en värdig avsked och panik. Överväg om denna del av försäkringen är viktig för just dig.

Att välja rätt försäkring för din katt kräver mer än att jämföra månadsavgifter. Det handlar om att förstå din ekonomiska situation, kattens riskprofil och vad du faktiskt vill ha hjälp med. Ta dig tid, läs villkoren och ställ frågor. Din katts framtida hälsa och din ekonomiska trygghet är värd den extra ansträngningen.